Постановление Правительства Саратовской области от 21.01.1998 № 3-П
О Концепции и Программе развития и поддержки страхового рынка Сарартовской области на 1998-2000 годы
Утратилo силу - Постановление Правительства Саратовской области от 29.01.2004 г. N 19-П ПРАВИТЕЛЬСТВО САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ От 21.01.98 N 3-П г.Саратов О Концепции и Программе развития и поддержки страхового рынка Саратовской области на 1998-2000 годы Заслушав и обсудив информацию о Концепции и Программе развития и поддержки страхового рынка Саратовской области на 1998-2000 годы Правительство области ПОСТАНОВЛЯЕТ: 1. Утвердить Концепцию развития страхового рынка Саратовской области на 1998-2000 годы согласно приложению N 1. 2. Утвердить Программу развития и поддержки страхового рынка Саратовской области на 1998-2000 годы согласно приложению N 2. 3. Министерству экономики и инвестиционной политики области (Степанов А.А.), министерству промышленности области (Калиниченко А.В.), комитету по делам ГО и ЧС при Правительстве области (Рабаданов А.Н.) и Средне-Волжскому округу Федерального горного и промышленного надзора Россия (Соколов И.А.) обеспечить проведение обязательного страхования ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов. 4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Правительства, министра экономики и инвестиционной политики области Степанова А.А. Губернатор, Председатель Правительства области Д.Ф.Аяцков Приложение N 1 к постановлению Правительства области от 21.01.98 N 3-П КОНЦЕПЦИЯ развития страхового рынка Саратовской области на 1998-2000 годы Страхование является одним из основных элементовфинансово-кредитного механизма и имеет важное значение для развитияэкономики, социальной сферы, рационального использованияматериальных и финансовых ресурсов, способствует экономическойзащите интересов и безопасности предпринимательства, становлению иразвитию рыночных отношений. Смена политического и финансового курса развития страныпотребовала новых подходов в политике государства на страховомрынке. Были созданы условия для совершенствования действующих ивведения новых видов страхования, произошло расширениеответственности страховых организаций за счет увеличения перечнярисков, дробления их по желанию страхователя, повышения уровнястрахового обслуживания. В основе государственного регулированиястраховой деятельности лежат требования по соблюдениюзаконодательства о страховании, лицензированию новых страховщиков,контролю за финансовой устойчивостью и прекращению деятельностинедобросовестных компаний. Кроме экспертного совета по страхованиюпри Правительстве области, созданного для координации деятельностистраховых компаний, осуществляющих свою работу на территорииСаратовской области, необходимо создание Саратовской инспекцииДепартамента страхового надзора Министерства финансов РоссийскойФедерации. Промышленный спад, проблема неплатежей в народном хозяйстве,критическое финансовое положение предприятий-страхователей,инфляция, низкий уровень платежеспособности населения, неустойчивоезаконодательство, банкротство некоторых банков и финансовыхорганизаций, существенно подорванное доверие населения к финансовыминститутам, требуют развития страхового рынка области как важногофактора стабилизации экономики области и повышения доверия деловыхкругов и населения к финансово-кредитному сектору. В настоящее время на страховом рынке области функционируютоколо 60 страховых компаний, имеющих многочисленные филиалы иотделения. Однако в деятельности многих страховых обществ выявилисьотрицательные стороны. Среди них: отсутствие должного контроля заиспользованием средств, состоянием баланса и страховых резервов,проблемы привлечения высококвалифицированных специалистов. Некоторыеобщества берутся за проведение всех видов страхования, не имея нифинансовой, ни профессиональной возможности обеспечить высокоекачество и надежность услуг. В связи с чем, доверие деловых кругов инаселения к страховым компаниям заметно снижается. Необходимоповышение престижности страхования, привитие страховой культурыпредпринимателям и населению, а также определение рейтинганадежности страховых компаний с тем, чтобы потенциальныестрахователи могли ориентироваться на страховом рынке, избирая длястрахования ту или иную компанию. Видимо, также следует ввести ишироко публиковать списки страховщиков, нарушающих те или иныеправила и условия страховой деятельности. Спад промышленного производства, старение производственныхфондов делает проблематичным их модернизацию за счет собственныхсредств предприятий и бюджета. В связи с этим, важнейшим фактороминвестиций становятся в этих условиях свободные активы и резервыстраховых компаний. Сегодня этот инвестиционный потенциалиспользуется крайне не активно. Причина заключается, прежде всего, внедооценке роли и места страхового сектора со стороны государствапри определении стратегических приоритетов формированияинвестиционных ресурсов. Для мобилизации возможных инвестиционныхресурсов нужна целенаправленная государственная политика, в томчисле строгий государственный контроль за инвестиционнойдеятельностью страховщиков путем участия представителейПравительства области в работе контролирующих органов,предоставления льгот и гарантий на долгосрочные инвестиции,поддержка и стимулирование долгосрочных видов страхования. В условиях рыночной экономики, укрепления бюджетногофедерализма, в целях повышения эффективности использованияфинансовых ресурсов, контролируемости их расходования возникаетнеобходимость повышения гарантий целевого использования ивозвратности средств, направляемых Правительством области накредитование различных субъектов народно - хозяйственнойдеятельности области. 0дним из эффективных способов достижения этойцели является развитие страховой защиты средств, выделяемых избюджета Саратовской области. Приток страховых компаний субъектов Российской Федерации наобластной рынок страховых услуг имеет как положительные, так иотрицательные стороны. К отрицательному фактору деятельности'указанных страховых компаний на территории области можно отнеститот факт, что в большинстве случаев, являясь представителями мощныхстраховых организаций, они ставят областные страховые компании внеравные условия и постепенно вытесняют их с рынка. Однако, учитываяих стабильное положение на рынке страховых услуг, устойчивоефинансовое состояние, Правительство области, взаимодействуя состраховщиками, должно предъявлять ряд условий для организации работыэтих компаний: 1. Создание территориальных областных филиалов страховыхкомпаний, являющихся плательщиками налогов в областной, местныйбюджеты и областные и местные внебюджетные фонды. 2. Заключение договора с Правительством области о принципахсотрудничества, в которых должны быть оговорены: - приоритетные размещения страховых резервов па территорииобласти, - участие в финансировании инвестиционных региональныхпрограмм, - реализация и финансирование предупредительных мероприятийна территории Саратовской области. Одним из сегментов страхового рынка является организация ипроведение обязательного страхования. Реально оценивая сегодняшнийуровень страховой культуры следует признать, что некоторые видыобязательного страхования государство должно ввести в принудительномпорядке. Наиболее четко связь между государственным регулированием иобязательным страхованием просматривается по обязательностизаключать договоры страхования гражданской ответственностивладельцев автотранспортных средств, нанимателей при строительствезданий, экологических рисков, производителей и перевозчиков особотоксичных химических веществ и других. Государство должно определятьусловия и виды обязательного страхования, исходя из общественныхинтересов. В условиях переходного периода к рыночной экономикезаконодательство о страховании сельскохозяйственного производствадолжно предусматривать оптимальное сочетание обязательной идобровольной форм страхования. При этом в ближайшие три годаприоритетным должно быть обязательное страхованиесельскохозяйственного производства с одинаковыми условиями для всехкатегорий хозяйств и охватом всех сельскохозяйственныхтоваропроизводителей, независимо от форм собственности. Причем, при выборе страховой организации по проведению тогоили иного обязательного вида страхования, прежде всего должныучитываться надежность, опыт и качество предлагаемых ею услуг. Длявыявления лучших страховых компаний по конкретным (в том числе иобязательным) видам страхования, привлечения дополнительных средствв областные инвестиционные программы, усиления контроля застраховыми институтами на территории области, а также пополненияВнебюджетного фонда Правительства области вводится статус агентаПравительства области по страхованию. Необходимо обратить особое внимание на низкий уровеньстраховой защиты многочисленных рисков, связанных с производством иэксплуатацией основных фондов. Постоянно существует опасность ихгибели или частичного уничтожения от огня, воды, стихийных бедствийи других опасностей. Учитывая, что сегодня предприятия находятся внестабильном финансовом положении, нанесенный ущерб может оказатьсядля многих из них невосполнимым. Бюджеты же в силу их дефицитностинельзя рассматривать как систематический источник покрытия ущербов.Кредит же обойдется производителю гораздо дороже страхования. Этиобстоятельства и предполагают развитие страховой инфраструктуры,связанной с размещением страховых рисков среди нескольких страховыхорганизаций, разработку методологии и тарифов по нестандартнымстраховым рискам. На страховом рынке области не существует разделения функцийстраховщиков и перестраховщиков. Операции по перестрахованию активноосуществляют крупные общенациональные страховые компании.Ориентируясь на общепринятые принципы организации страхового рынка,уже сейчас необходимо начать формирование института профессиональныхперестраховщиков. Решить комплекс поставленных проблем может введение четкогозаконодательства, плотное сотрудничество органов местногосамоуправления области и страховых компаний области, участиестраховых организаций области в областных и муниципальныхкомплексных программах, которое должно привести к высвобождениюдополнительных денежных средств, которые могут быть направлены нафинансирование этих программ. Приложение N 2 к постановлению Правительства области от 21.01.98 N З-П ПРОГРАММА развития и поддержки страхового рынка Саратовской области на 1998-2000 годы Программа развития и поддержки страхового рынка Саратовскойобласти на 1998-2000 годы разработана на основе ГосударственнойПрограммы поддержки страхового рынка России с адаптацией для местныхусловий. Принцип ее реализации - использование механизма страхованиякак эффективного средства управления экономикой. Исполнители мероприятий Правительство Саратовской области, страховые компании агентыПравительства области по страхованию. Цель Программы Формирование государственных приоритетов в развитиистрахового рынка области как одного из ведущих финансовых секторовформирующейся рыночной экономики, включая инвестиционные проекты. Задачи Программы Создание финансово-кредитных н инвестиционных механизмов вэкономике области посредством формирования новых источниковфинансирования государственных социальных программ и затрат поликвидации последствий стихийных бедствий, техногенных катастроф,иных чрезвычайных ситуаций с использованием страховых институтов: создание системы страховой защиты населения через проведениесоциально значимых видов страхования, пользующихся приоритетнойподдержкой Правительства области; использование механизма страхования для внебюджетногофинансирования затрат на восстановление уничтоженного(поврежденного) государственного имущества; поддержка региональных страховых организаций; поддержание деловой и инвестиционной активности страховыхорганизаций, развитие конкуренции на страховом рынке; целенаправленное формирование системы; административной и общественной поддержки страхования; формирование новых методов стимулирования страховойдеятельности; повышение эффективности и доступности страховой защиты длянаселения; создание правовых, экономических и организационных условий,необходимых для решения областных задач в обеспечении страховойзащиты населения и субъектов предпринимательской деятельности; привлечение через систему страхования дополнительныхфинансовых ресурсов для решения экономических и финансовых проблемобласти; получение значительных дополнительных поступлений в виденалогов от деятельности страховых компаний; привлечение средств страховых компаний в инвестиционныепроекты; использование системы страхования для укрепления доверияиностранных инвесторов и привлечения иностранных капиталовложений; проведение долгосрочного страхования жизни граждан длярешения социальных и демографических проблем; использование системы страхования для обеспечения страховойзащиты предприятий сельского хозяйства при неурожае, падеже скотаили эпидемии; использование каналов информации страховщиков для расширенияторговых и производственных связей предприятий региона; обеспечение страховой защитой уникальных и дорогостоящихобъектов или сложных инвестиционных проектов, когда бюджетныерасходы на страхование окажутся несоизмеримо ниже страховых выплат,полученных от страховщиков при страховом случае; создание дополнительных рабочих мест. Сроки реализации 1998-2000 гг. Ожидаемые конечные результаты реализации Накопление долгосрочных финансовых ресурсов, пополнениебюджета области нетрадиционными, неинфляционными методами.Обеспечение потребностей экономики и населения области :в социальнозначимых видах страховых услуг, соответствующих современному этапусоциальноэкономического развития России, обеспечение страховойзащитой от различного рода ущерба имущества частных формсобственности и федерального имущества. Обеспечение инвестиционногопроцесса в области. Состояние рынка страховых услуг Страховой рынок Саратовской области находится в состояниипротиворечивого развития, отражающего и реагирующего на всепроцессы, происходящие в политике и экономике как области, так ивсей России. Начиная с 1991 г. в результате демонополизации страховогодела отмечается быстрый рост числа страховых компаний, созданных вразличной организационно-правовой форме, формирование рынкаразличных страховых услуг, развитие инвестиционной деятельностистраховых организаций. В то же время демонополизация осуществлялась без четкойпрограммы развития этого рынка, без достаточно проработанногострахового законодательства и государственного (административного)регулирования, соответствующей нормативной и организационной базы.без структуры, которая разрабатывала бы стратегию и тактикуобластного страхового рынка. На 1 января 1997 года в Саратовской области зарегистрирована61 страховая компания, из них реально работают чуть более 30компаний. В основном это небольшие страховые компании, которые всилу своих возможностей не способны брать на себя крупные риски.Совокупный уставный капитал всех страховых компаний,зарегистрированных на территории Саратовской области, не превышает 8млрд.рублей (по состоянию на 1 июля 1997 года), что не можетобеспечить реальную страховую защиту экономики области отпоследствий чрезвычайного характера, полное и своевременноевыполнение обязательств по договорам страхования. Необходимозаметить, что приведенные цифры не содержат в себе результатовдеятельности Саратовских филиалов крупных (в первую очередьмосковских) страховых компаний. По прежнему все расходы на восстановление уничтожаемыхстихийными бедствиями или техногенными авариями покрываются восновном из областного или федерального бюджетов. Актуальной, но труднодоступной для страховщиков остаетсясфера страхования объектов, представляющих особую опасность(ядерную, атомную, химическую, газовую, нефтяную и др.) Не используется реальная страховая защита населения.Практически в стороне от страхования находится сельское хозяйствообласти, которое пока не защищено от последствий неурожая, падежа,эпидемий и т.п. Не обеспечиваются потенциальные возможности страховыхорганизаций в инвестиционном процессе. Если в целом по России в1995 году в экономику страны страховыми компаниями инвестированопорядка 2 трлн. руб. и их отчисления государству составили порядка3 трлн. руб., то по Саратовской области эти цифры весьманезначительны. Проблемы страхового рынка области - Незначительная капиталовооруженность страховых компаний; - низкая степень их самоорганизации; - низкая страховая культура потенциальных потребителей страховых услуг; - невысокая платежеспособность населения и хозяйствующих субъектов; - низкая инвестиционная привлекательность рубля, рассматриваемая в долгосрочном плане; - недостаточное технологическое и методологическое обеспечение страховых организаций области, а также проблемы подготовки высококвалифицированного персонала; - недостаточное участие Правительства области в регулировании страхового рынка и недостаточная административная поддержка деятельности страховых компаний. Значение страхового рынка Являясь важным финансовым сектором экономики, страховой рынокбудет способствовать решению задач, стоящих перед областью. Необходимость развития страхования продиктована самойдинамикой экономики области, поскольку оно снимет основную нагрузкуобластного бюджета по возмещению убытков и, наоборот, обеспечитдополнительные поступления в бюджет от деятельности страховыхорганизаций, будет способствовать развитию инвестиционного процессаи обеспечивать социальную защиту населения. Кроме того, стабильная страховая защита населения ипредприятий сможет повлиять на решение политических проблем,снижение социальной напряженности в регионе и создание определенногомировоззрения у населения. Главные мероприятия Совершенствование финансово-кредитного механизма развития и поддержки страхования, вопросов налогообложения страховой деятельности, инвестиций в государственные и частные проекты; нормативно-правовое. научно-методическое, информационное и кадровое обеспечение страхового дела в Саратовской области; формирование инфраструктуры страхового рынка; организационные мероприятия по созданию системы административной н общественной поддержки страховых организаций на федеральном и региональном уровнях. Основные мероприятия Программы 1. Мероприятия 2. Ответственные 3. Сроки исполнения 1. Проведение анализа состояния страхового рынка области ивозможностей для его развития: а) общий экономический потенциал и отраслевая структура, б) приоритеты развития региона, в) состояние инфраструктуры, г) ведущие государственные предприятия, д) уровень развития частного предпринимательства, е) финансовые структуры: банки, страховые компании,эффективность их деятельности, ж) участие региона в реализации отраслевых, государственныхпрограмм, инвестиционных проектов, з) криминогенность обстановки, и) уровень занятость населения, к) состояние торговли, экспорта и импорта продукции, ипрочее. Министерство экономики и инвестиционной политики области,министерство труда и социального развития области ежеквартально 2. Решение, при непосредственном участии экспертного советапо вопросам страхования при Правительстве области, следующих задач: - разработка страховой политики области; - разработка и реализация областных и отраслевых программ вобласти страхования; - содействие формированию инфраструктуры страхового рынка; - определение приоритетных направлений развития страхованияна территории области; - привлечение страховых организаций к реализации областныхцелевых программ; - ведение статистического учета деятельности страховщиков; - разработка методических пособий по страховому делу,оказание консультаций, подготовка квалифицированного персонала, атакже другие направления страховой деятельности. Министерство экономики и инвестиционной политики области.Государственная налоговая инспекция по Саратовской области,Саратовский областной комитет государственной статистики, страховыекомпании области. 1998-2000 гг. 3. Создание Саратовской инспекции Департамента страховогонадзора Министерства финансов Российской Федерации. Министерство экономики и инвестиционной политики области. 1 полугодие 1998 г. 4. Содействие созданию Ассоциации страховщиков Саратовскойобласти. Министерство экономики и инвестиционной политики области,страховые компании-агенты Правительства области по страхованию. 1 полугодие 1998 г. 5. Разработка механизма страховой защиты средств, выделяемыхиз бюджета Саратовской области. Министерство экономики и инвестиционной политики области,министерство финансов области. 1 квартал 1998 г. 6. Проведение конкурсов по отбору страховых компанииСаратовской области на право получения статуса агента Правительстваобласти по страхованию. Министерство экономики и инвестиционной политики области 1998-2000 гг. 7. Организация страховых пулов по отдельным видамстрахования, требующим объединения финансовых средств страховщиков. Министерство экономики и инвестиционной политики области,страховые компании-агенты Правительства области по страхованию. 1998-2000 гг. 8. Разработка мероприятий по страхованию имущества,находящегося в областной собственности. Министерство собственности и банкротства области,министерство экономики и инвестиционной политики области, страховыекомпании-агенты Правительства области но страхованию. 1 полугодие 1998 г. 9. Включение страхования в условия проводимых тендеров научастие производственных и коммерческих структур в областныхпрограммах, инвестиционных проектах. Разработка соответствующихдокументов, максимально обеспечивающих интересы региона вкомплексной страховой защите. Министерство экономики и инвестиционной политики области,страховые компании-агенты Правительства области по страхованию. 1 квартал 1998 г. 10. Определение категорий предприятий, представляющихнаибольшую опасность для здоровья работников, населения, окружающейсреды. Осуществление первоочередного страхования этих объектов поспециальным страховым программам. Министерство промышленности области, государственный комитетпо охране окружающей среды Саратовской области, комитет по делам ГОи ЧС при Правительстве области. Средне-Волжский округ Федеральногогорного и промышленного надзора России. 1 квартал 1998 г. 11. Разработка мероприятий по поддержке региональныхстраховых организаций. Министерство экономики и инвестиционной политики области. 1 полугодие 1998 г. 12. Разработка мероприятий по предупреждению природных итехногенных катастроф и уменьшению ущерба от их последствий. Комитет по делам ГО и ЧС при Правительстве области, страховыекомпании-агенты Правительства области по страхованию. 1 полугодие 1998 г. 13. Разработка мероприятий по развитию страхованияответственности водителей автотранспортных средств перед третьимилицами. Министерство транспорта, дорог и связи области, министерствоэкономики и инвестиционной политики области, страховыекомпании-агенты Правительства области по страхованию. 1 полугодие 1998 г. 14. Разработка мероприятий по страхованию ответственностиработодателей за причинение вреда работникам при исполнении имисвоих трудовых обязанностей. Министерство труда и социального развития области, страховыекомпании-агенты Правительства области по страхованию. 4 квартал 1998 г. 15. Введение условий страхования в лицензионные документы нате виды деятельности, которые лицензируются органами исполнительноевласти области. Министерства и комитеты. уполномоченные лицензировать видыдеятельности, находящиеся в их компетенции. 1 квартал 1998 г. 16. Содействие развитию медицинского страхования покомплексным программам, предусматривающим полный спектр медицинскихуслуг. Министерство здравоохранения области, страховыекомпании-агенты Правительства области по страхованию. 1998-2000 гг 17. Разработка мероприятий по страхованиюсельскохозяйственного производства. Министерство сельского хозяйства области, страховыекомпании-агенты Правительства области по страхованию. 1 квартал 1998 г. 18. Развитие программ страхования, связанных с ипотекойземли. Министерство сельского хозяйства области, министерствоэкономики и инвестиционной политики области, комитет по земельнымресурсам и землеустройству области. 1 полугодие 1998 г. 19. Проведение мероприятий по организации страхования вгостиницах, санаториях, домах отдыха. Министерство жилищно-коммунального хозяйства области,министерство здравоохранения области. министерство по деламмолодежи, спорту и туризму области, страховые компании-агентыПравительства области по страхованию. 1998-2000 гг. 20. Проработка вопроса о выпуске областных облигаций с учётомвозможности размещения их среди страховых компаний. Министерство финансов области, министерство экономики иинвестиционной политики области, страховые компании-агентыПравительства области по страхованию. 4 квартал 1998 г. 21. Создание системы взаимодействия с туристическими,консульскими и транспортными (пассажирскими) организациями пострахованию отъезжающих за рубеж. Министерство транспорта. дорог и связи области, министерствомеждународных отношений и внешнеэкономических связей области,министерство по делам молодежи, спорту и туризму области, страховыекомпании-агенты Правительства области по страхованию. 1999-2000 гг. 22. При проведении реформы жилищно-коммунального хозяйствапредусматривать страхование жилого фонда с целью защиты интересовграждан в случае непредвиденной потери жилья. Министерство жилищно-коммунального хозяйства области,страховые компании-агенты Правительства области по страхованию. 1998-2000 гг. 23. Активизация сотрудничества с банками по страхованиюсобственности банков, залогов имущества под выдаваемые кредиты,имущества клиентов и видов их деятельности. Министерство экономики и инвестиционной политики области,Ассоциация Саратовских банков, страховые компании-агентыПравительства области по страхованию. 1998 г. 24. Организация страхования лизинговых операций: в том числестрахование залогов под банковские кредиты, грузоперевозок,страхование имущества, получаемого в лизинг. Министерство экономики и инвестиционной политики области,министерство финансов области, министерство транспорта, дорог исвязи области, страховые компании-агенты Правительства области пострахованию. 1998 г. 25. Разработка мероприятий по формированию региональногорезерва предупредительных мероприятий. Министерство экономики и инвестиционной политики области,министерство финансов области, страховые компании-агентыПравительства области по страхованию. 1998 г. 26. Популяризация через средства массовой информациистраховой культуры среди населения, отражая социальнуюнаправленность и значимость страхования. Министерство информации н печати области, страховыекомпании-агенты Правительства области по страхованию. 1998-2000 гг.