Приложение к Закону от 29.12.2006 г № 152-ЗСО Программа
Наименование - "Развитие ипотечного жилищного подпрограммы кредитования" Основание для разработки - постановление Правительства области от подпрограммы 2 сентября 2005 г. N 314-П "О развитии жилищного строительства в Саратовской области" Государственный заказчик - министерство строительства и подпрограммы жилищно-коммунального хозяйства области Основные разработчики - министерство строительства и подпрограммы жилищно-коммунального хозяйства области Цель подпрограммы - дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования Задачи подпрограммы - нормативное правовое и методологическое обеспечение мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования; мобилизация внебюджетных и бюджетных ресурсов на финансирование мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования для удовлетворения жилищных потребностей населения области; увеличение объемов строительства доступного жилья Сроки реализации - 2006 - 2010 годы подпрограммы Исполнители основных - министерство строительства и мероприятий подпрограммы жилищно-коммунального хозяйства области, министерство экономического развития и торговли области, ОАО "Ипотечная корпорация Саратовской области" (по согласованию), кредитные организации (по согласованию) Объем и источники общий объем финансирования мероприятий финансирования подпрограммы составляет 14537,47 млн. подпрограммы рублей, из них: средства областного бюджета - 820,27 млн. рублей; средства из внебюджетных источников - 13717,2 млн. рублей (прогнозно) Ожидаемые результаты - строительство (приобретение) 876,5 реализации подпрограммы тысячи квадратных метров площади жилых помещений, обеспечение жилыми помещениями более 18 тысячи семей Организация управления - управление реализацией подпрограммы и реализацией подпрограммы контроль за ходом ее выполнения и контроль за ходом ее осуществляется в соответствии с выполнения постановлением Правительства области от 3 июня 2003 г. N 61-П "О порядке разработки и реализации долгосрочных областных целевых программ"
1.Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами
Проблемы жилищной политики имеют не только экономический, но и социальный характер, непосредственно затрагивают жизненные интересы всего населения и каждой семьи в отдельности. По данным 2004 года лишь 9,8 процента семей имеют возможность приобрести или построить жилье с помощью собственных или заемных средств в соответствии с их жилищными потребностями и лишь 3,5 процента семей - приобрести или построить жилье в соответствии с нормами обеспечения жилыми помещениями. Существующие сегодня предложение жилья и предложение ипотечных кредитов не соответствуют потенциальному спросу населения.
Основными экономическими причинами ограниченного платежеспособного спроса населения являются:
низкий уровень доходов населения;
слабое развитие института долгосрочного ипотечного жилищного кредитования;
высокие процентные ставки, снижающие доступность жилищных кредитов и являющиеся финансовым и психологическим ограничением;
недостаточный уровень накоплений денежных средств граждан для оплаты первоначального взноса для получения ипотечных жилищных кредитов.
В качестве основных причин медленного развития системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования можно назвать:
высокие кредитные риски ипотечного жилищного кредитования граждан и, как следствие, высокие процентные ставки;
ограниченность долгосрочных кредитных ресурсов у банков при преобладании кратко- и среднесрочных пассивов и отсутствие доступа на финансовый рынок долгосрочных ресурсов (пенсионная система, страховые фонды и т.д.);
высокие издержки при совершении сделок на рынке жилья и ипотечного жилищного кредитования населения, длительная и дорогостоящая процедура государственного учета и государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на рынке жилья и ипотеки, отсутствие открытости информации об объектах недвижимости, отсутствие кредитной истории заемщиков, что влечет за собой высокие риски и затраты на оценку кредитоспособности заемщика и предоставление кредитов;
психологические факторы низкого спроса населения на жилищные кредиты, связанные с недоверием к банковской системе и нежеланием накапливать деньги в банках и брать ипотечные кредиты, психологические факторы, ограничивающие потребление в кредит (негарантированность доходов, боязнь потерять работу, лишиться жилья и т.д.).
Развитие ипотечного жилищного кредитования должно привести к повышению жилищной мобильности, что позволит за счет одной вновь построенной квартиры "по цепочке" улучшить жилищные условия четырем-шести семьям по сравнению с сегодняшним уровнем (не более чем двум).
2.Основная цель и задачи подпрограммы
Основной целью подпрограммы является дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования.
Задачами подпрограммы являются:
нормативное правовое и методологическое обеспечение мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования;
мобилизация внебюджетных и бюджетных ресурсов на финансирование мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования для удовлетворения жилищных потребностей населения области;
увеличение объемов строительства доступного жилья.
3.Система программных мероприятий
Повышению доступности ипотечных кредитов для населения и активизации банков как первичных кредиторов будет способствовать развитие системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, действующей на базе единых стандартов предоставления и обслуживания ипотечных кредитов и развитого рынка ипотечных ценных бумаг.
Развитие ипотечного жилищного кредитования должно осуществляться по следующим направлениям:
обеспечение доступности рефинансирования для большинства банков - первичных кредиторов;
внедрение стандартов выдачи и обслуживания ипотечных жилищных кредитов как необходимого условия привлечения средств на рынке капитала;
создание условий для снижения издержек в части исполнения полномочий региональным оператором ипотечного кредитования;
развитие структуры, обслуживающей участников системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов.
осуществление рефинансирования кредитов за счет выкупа закладных.
Для создания на всей территории области эффективно работающей системы ипотечного жилищного кредитования как системы улучшения жилищных условий населения за счет собственных средств граждан, социальной выплаты и долгосрочных ипотечных займов (кредитов) планируется выделение средств из областного бюджета, направляемых на:
предоставление компенсаций для возмещения части расходов по оплате процентов ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилых помещений в соответствии с Законом Саратовской области "Об ипотечном жилищном кредитовании";
участие в формировании уставного капитала регионального оператора ипотечного жилищного кредитования;
мониторинг и информационное обеспечение развития системы ипотечного жилищного кредитования.
4.Ресурсное обеспечение подпрограммы
Всего на реализацию подпрограммы намечается привлечь 14537,47 млн. рублей, в том числе средства областного бюджета - 820,27 млн. рублей, средства из внебюджетных источников - 13717,2 млн. рублей.
Средства областного бюджета направляются на:
предоставление компенсаций для возмещения части расходов по оплате процентов ипотечного займа (кредита) на строительство (приобретение) жилых помещений;
участие в увеличении уставного капитала регионального оператора ипотечного жилищного кредитования;
оплату процентов за банковские операции по обслуживанию счетов граждан - получателей компенсаций для возмещения части расходов по оплате процентов ипотечного займа (кредита) на строительство (приобретение) жилых помещений.
5.Организация управления реализацией подпрограммы и контроль за ходом ее выполнения
Государственный заказчик подпрограммы осуществляет мониторинг исполнения мероприятий подпрограммы, координирует взаимодействие всех участников подпрограммы, в установленные сроки представляет отчет о реализации настоящей подпрограммы в министерство экономического развития и торговли области.
Контроль за ходом выполнения подпрограммы осуществляется в соответствии с постановлением Правительства области от 3 июня 2003 г. N 61-П "О порядке разработки и реализации долгосрочных областных целевых программ".
6.Оценка эффективности реализации подпрограммы
Реализация данной подпрограммы позволит к 2010 году предоставить населению ипотечные жилищные кредиты на сумму 10,4 млрд. рублей, в том числе по социальной ипотеке 0,198 млрд. рублей. До 2010 года будет обеспечено рефинансирование 49 процентов выданных ипотечных кредитов на сумму 6,8 млрд. рублей.
Результатом реализации подпрограммы должно стать строительство (приобретение) 876,5 тыс. кв. м площади жилых помещений и обеспечение жилыми помещениями более 18 тысячи семей.