Постановление Правительства Саратовской области от 25.12.2001 № 130-П
О Концепции развития страховой защиты населения и территории Саратовской области от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера
Утратилo силу - Постановление Правительства Саратовской области от 30.04.2004 г. N 112-П ПРАВИТЕЛЬСТВО САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 25.12.01 г. N 130-П г.Саратов О Концепции развития страховой защиты населения и территории Саратовской области от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера В целях обеспечения защиты населения и территории Саратовскойобласти от техногенных и природных рисков методами страхования приодновременном снижении бюджетных затрат на предупреждение иликвидацию чрезвычайных ситуаций Правительство областиПОСТАНОВЛЯЕТ: 1. Утвердить прилагаемую Концепцию развития страховой защитынаселения и территории Саратовской области от чрезвычайныхситуаций природного и техногенного характера. 2. Министерству области по делам гражданской обороны ичрезвычайным ситуациям до 5 апреля 2002 года разработать ипредставить на рассмотрение Правительства области проект программыразвития страховой защиты населения и территории Саратовскойобласти от чрезвычайных ситуаций природного и техногенногохарактера. 3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложитьна заместителя Председателя Правительства, председателя комитетапо управлению имуществом области Камшилова П.П. 4. Настоящее постановление вступает в силу со дня егоподписания. Губернатор области Д.Ф.Аяцков Приложение к постановлению Правительства области от 25.12.01 г. N 130-П Концепция развития страховой защиты населения и территории Саратовской области от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера Введение Потенциально опасные для населения и территории Саратовскойобласти предприятия действуют, как правило, на проектном пределеуровня безопасности либо с его превышением. Внедрение набольшинстве предприятий технологий, снижающих степень опасностидействующих производств, не осуществляется из-за большихфинансовых затрат. Часть затрат на восстановление нормальныхусловий жизнедеятельности на объектах повышенной опасности ивозмещение ущерба от чрезвычайных ситуаций финансируются, восновном, за счет средств областного бюджета. Имеет место большаянедокомпенсация ущерба от чрезвычайных ситуаций природногохарактера (величина некомпенсированного ущерба составляет 96-100процентов от суммы причиненного ущерба). В 1998-2000 годахсредства из резервного фонда Правительства Российской Федерации накомпенсацию ущерба от чрезвычайных ситуаций в Саратовской областине выделялись. Выделяемые средства на предупредительныемероприятия по объему незначительны и не могут существенноповлиять на снижение рисков. Сложившаяся ситуация неопровержимо свидетельствует онеобходимости создания экономической системы для защиты жизни издоровья населения, имущества физических и юридических лиц,окружающей природной среды от аварий и катастроф техногенногохарактера. В условиях рыночной экономики именно страхование можетобеспечить решение этой задачи. В связи с этим необходимопроведение государственной политики, направленной на поддержку иразвитие регионального рынка страховых услуг, стимулирование развития социально важных видов, таких как: страхование ответственности за причинение вреда приэксплуатации опасных производственных объектов, страхованиегидротехнических сооружений, экологическое страхование,страхование в сфере сельскохозяйственного производства, в сфереинвестиционной деятельности, обязательное и добровольноемедицинское страхование и другие. Организация страховой защитынаселения и территории от чрезвычайных ситуаций природного итехногенного характера имеет своей целью организацию внебюджетногофинансирования мероприятий по ликвидации последствий (в том числекомпенсации ущерба) чрезвычайных ситуаций (далее - ЧС). Реализация Концепции основывается на соответствующихположениях Конституции Российской Федерации, Гражданского кодексаРоссийской Федерации, Закона Российской Федерации "Об организациистрахового дела в Российской Федерации", других федеральныхнормативных правовых актов, регулирующих страховую деятельность,Федеральных законов "О защите населения и территорий отчрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера", "Опромышленной безопасности опасных производственных объектов", "Обезопасности гидротехнических сооружений" и на принятых всоответствии с ними нормативными правовыми актами ПравительстваРоссийской Федерации, приказе Министерства Российской Федерации поделам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидациипоследствий стихийных бедствий от 11 мая 1999 года N 261 "Омероприятиях по совершенствованию и развитию в субъектахРоссийской Федерации страховой защиты населения и территорий отчрезвычайных ситуаций". Настоящая Концепция развития страховой защиты населения итерритории Саратовской области от чрезвычайных ситуаций природногои техногенного характера (далее - Концепция) отражаетэкономический механизм внедрения страховой защиты на территорииСаратовской области и направлена на проведение государственнойполитики по обеспечению гарантированного уровня защиты населения итерриторий от ЧС через механизм изыскания местных ресурсов иразвитие страхования. 1. Содержание проблемы В Саратовской области проживает 1459,1 тыс. человек (53,6процента от общей численности населения) в зонах опасностивозникновения ЧС. Площадь зон ЧС составляет 2307,7 кв. км, или 2,3процента от общей площади территории области. Основные видыопасностей для жителей, проживающих в зонах поражения, -радиационная и химическая. На территории области находятся: 2 радиационно-опасных объекта. Площадь возможного загрязненияпри возникновении ЧС на данных объектах составит около 834,4 кв.км. Население, попадающее в зону поражения - 587,9 тыс. человек; 91 химически опасный объект. Площадь возможного загрязненияпри возникновении чрезвычайных ситуаций на данных объектахсоставит около 1473,3 кв. км, население, попадающее в зонупоражения - 871,2 тыс. человек. Через территорию Саратовской области проходят следующиеучастки магистральных трубопроводов: нефтепроводы: Самара-Тихорецк (дата ввода в эксплуатацию - 1974 год,фактическая пропускная способность - 21,3 млн т/год); Самара-Лисичанск (дата ввода в эксплуатацию - 1977 год,фактическая пропускная способность - 57,8 млн т/год);газопроводы: Оренбург-Новопсков (дата ввода в эксплуатацию - 1978 год,фактическая пропускная способность - 31025 млн куб. м/год); Средняя Азия-Центр (дата ввода в эксплуатацию - 1967-1982годы, фактическая пропускная способность - 21900 млн куб. м/год), Мокроус-Самара-Тольятти (дата ввода в эксплуатацию - 1964год, фактическая пропускная способность - 182,5 млн куб. м/год); Уренгой-Новопсков (дата ввода в эксплуатацию - 1981 год,фактическая пропускная способность - 31025 млн куб. м/год); аммиакопровод Тольятти-Одесса (дата ввода в эксплуатацию -1981 год, фактическая пропускная способность - 2,12 млн т/год). Следует отметить, что строительство магистральных газо- инефтепроводов пришлось на 70-80-е годы и в настоящее времясуществующая сеть магистральных трубопроводов в значительной меревыработала свой ресурс. Так, в феврале 2000 года в Новобурасскомрайоне в с. Марьино-Лашмино произошел разрыв трубы магистральногогазопровода Средняя Азия-Центр с последующим возгоранием газа,диаметр трубы - 1220 мм, рабочее давление - 51 атмосфера. Причинааварии - подпленочная коррозия нижней образующей трубы (утончениестенки трубы до 3 мм и возможное коррозионное расслаиваниеметалла). Материальный ущерб составил 2 млн. 505 тыс. рублей, втом числе 1 млн 722 тыс. 733 рубля - стоимость выгоревшего газа. Вдекабре того же года произошла авария на объекте жизнеобеспеченияв г. Балакове. Лопнул фланец газопровода, в результате чегопроизошла утечка газа. Диаметр трубопровода - 500 мм, давление -5,6 кг/кв. см. В результате аварии на несколько суток отгазоснабжения было отключено 5500 домов в г.Балакове, Транспорт. Ежемесячно по железной дороге через территориюСаратовской области перевозят до 1,6 млн тонн опасных грузов, втом числе около 90 тыс. тонн аварийно химически опасных веществ иоколо 1,5 млн тонн взрывопожароопасных грузов. Эксплуатационнаядлина железнодорожных путей общего пользования составляет 1925 км,в том числе 370,4 км электрифицированных. В настоящее время число дефектных рельсов и шпал составляет0,5 процента от общего их количества. У 30 процентоввагонов-цистерн истекают нормативные сроки эксплуатации.Потребность железных дорог в новых рельсах удовлетворяется сегодняна 80-85 процентов. Для перевозки хлора через территорию Саратовской областииспользуется автотранспорт. Гидротехнические сооружения. Всего в Саратовской областизарегистрировано более 3000 гидротехнических сооружений. Из нихдекларированию безопасности подлежат 440 гидротехническихсооружений. Из обследованных 134 наиболее крупных и опасныхобъектов 43 процента представляют реальную угрозу при прорыве итребуют реконструкции или капитального ремонта. Насчитываетсяпорядка 43 бесхозных прудов объемом более 100 тыс. куб. м. Страхование гидротехнических сооружений и третьих лиц вслучае аварий на них отсутствует. Объекты коммунального хозяйства. В жилищно-коммунальномхозяйстве области действуют 724 котельные, 9743 трансформаторныеподстанции, 19 водопроводных насосных станций и 15 канализационныхнасосных станций. Протяженность водопроводных сетей - 5066 км, тепловых сетей -297 км, электрических сетей - 56704 км, канализационных сетей -1231 км. Существующие мощности систем жизнеобеспечения областинедостаточны и не всегда отвечают нормативным требованиям.Мощность системы водоснабжения (производительность в сутки)составляет 1200 тыс. куб м/сут., канализации - 980 тыс. куб.м/сут. Годовой дефицит мощности канализации составляет 100 тыс.куб. м/сут. Особую социальную опасность в осенне-зимний отопительныйпериод могут создать аварии на системах теплоснабжения городов.Причины данного положения состоят в том, что из-за недостаточногофинансирования объемы подготовительных предзимних работвыполняются только на 80-90 процентов. Ветхость системыжизнеобеспечения стала фактом постоянной потенциальной опасностивозникновения чрезвычайных ситуаций на объектахжилищно-коммунального назначения. Природные риски. На территории Саратовской области в 2000году произошло 25 чрезвычайных ситуаций природного характера.Общий материальный ущерб составил 8699,9 тыс. рублей. Длябольшинства сельскохозяйственных районов области наиболее опаснымипо последствиям являются весенние заморозки, долговременноестояние высоких температур, сильные ливневые дожди со шквалистымветром и градом, что приводит к гибели или частичной гибелипосевов сельскохозяйственных культур. Так, в 1999 году врезультате майских заморозков (до - 7°С) погибли посевысельскохозяйственных культур на площади 32,5 тыс. га. Для большинства районов области наиболее опасным стихийнымявлением являются высокие весенние паводки. Ежегодно на территории области весенними паводкамиразрушаются плотины прудов и водохранилищ на реках Б.Узень,М.Узень, Алтата, Еруслан, Б.Иргиз ввиду отсутствия капитальныхподпорно-регулирующих сооружений, разрушается от 7 до 20 земляныхперемычек, аккумулирующих сток весенних паводков, какединственного источника для питьевого и хозяйственно-бытовоговодоснабжения населенных пунктов засушливого Заволжья. В последнее время наблюдается увеличение числа ЧС природногои техногенного характера, последствия которых становятся все болеемасштабными и опасными для населения, окружающей природной среды.Ежегодный максимальный ущерб от ЧС различного характера непокрывается затратами на ликвидацию последствий и дефицитдостигает несколько миллионов рублей ежегодно. Дефицит средств, всвою очередь, не позволяет осуществить в необходимом объемеинвестиции в мероприятия по предупреждению и снижению тяжестипоследствий чрезвычайных ситуаций. В частности, в 2001 годуцелевой финансовый резерв из средств областного бюджета дляпредупреждения и ликвидации последствий чрезвычайных ситуацийсоставил 2000 тыс. рублей. Эффективным механизмом компенсации ущерба от чрезвычайныхситуаций, снижения нагрузки на бюджеты различных уровней можетбыть механизм страхования. Так, на территории Саратовской области осуществляют своюдеятельность 32 страховые организации, из них 11 региональных, 21филиал и представительства иногородних страховых организаций,входящих в число сильнейших компаний России. Объем страховыхвзносов в 2000 году составил около 500 млн. рублей, страховыхвыплат - 195 млн. рублей. Из числа перечисленных выше страховых организацийстрахованием гражданской ответственности организаций,эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинениевреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающейприродной среде в результате аварий на опасных производственныхобъектах занимаются в Саратовской области 18 организаций. За период с 1 сентября 1998 года по январь 2001 годастраховыми организациями области застраховано 8492 объекта на 2230предприятиях, в том числе в 2000 году 3615 объектов на 1299предприятиях. Страховая сумма за 2000 год составила 1503789746рублей, страховая премия - 7087760 рублей, отчисления в резервпредупредительных мероприятий - 354388 рублей. Количество действующих договоров на 1 января 2001 года -1299, что составляет 49,3 процента от всего страхового поляобласти. Несмотря на значительный рост в 2000 году объемов страхованияответственности предприятий, эксплуатирующих опасныепроизводственные объекты (рост по сравнению с 1999 годом составил172 процента), более 50 процентов рынка страхования опасныхпроизводственных объектов области остаются неохваченными. К сдерживающим факторам развития данного вида страхованияможно отнести: финансовые затруднения страхователей, когда уже заключенныйдоговор не вступает в законную силу из-за несвоевременной уплатыстрахового взноса. Как правило, неохваченными страхованиемостаются предприятия, имеющие опасные производственные объекты IIIтипа; отсутствие в размере страхового тарифа фактического состоянияопасных производственных объектов, что требует пересмотра критерияриска и т.д. Проведенный анализ проблемы существующих тенденцийвозрастания природных и техногенных опасностей, ограниченныхвозможностей экономики по предупреждению и ликвидации ЧС,недостаточной компенсации потерь от них позволяет сделатьследующие выводы: для решения проблемы необходимо принятие неотложных мер (втечение ближайших 3-5 лет) во избежание потери условий,обеспечивающих устойчивое развитие экономики области и ееспособности к расширенному воспроизводству; одним из эффективных механизмов решения проблемы являетсяразвитие регионального страхового рынка, а также контроль заисполнением хозяйствующими субъектами Саратовской областиФедерального закона "О промышленной безопасности опасныхпроизводственных объектов" в части страхования ответственности запричинение вреда при эксплуатации опасных производственныхобъектов; внедрение механизма страховой защиты обеспечит компенсациюущерба в результате природных и техногенных ЧС, финансированиемероприятий, направленных на снижение рисков за счет средствстраховых организаций. Все вышеперечисленное приводит к обоснованной необходимостиразработки и реализации областной Концепции развития страховойзащиты населения и территорий Саратовской области от чрезвычайныхситуаций природного и техногенного характера. 2. Основные цели, задачи и сроки реализации Концепции Настоящая Концепция разработана в соответствии с действующимзаконодательством в целях обеспечения защиты имущественныхинтересов населения и территорий Саратовской области оттехногенных и природных рисков методами страхования приодновременном снижении бюджетных затрат на предупреждение иликвидацию чрезвычайных ситуаций. Достижение поставленной цели может быть осуществлено прирешении следующих основных задач: согласование действий органов государственной власти всехуровней в вопросах развития рынка страховых услуг; определение мер и источников государственной поддержкиразвития социально важных видов страхования на территории области; создание системы внебюджетного финансирования мероприятий,направленных на ликвидацию последствий чрезвычайных ситуаций,предотвращение чрезвычайных ситуаций либо снижение вероятности ихвозникновения; определение условий привлечения финансовых институтов креализации концепции; определение условий привлечения средств страховых компаний -участников реализации Концепции в экономику области, а такжесогласованного управления основными финансовыми потоками; обеспечение доступности страхования для страхователя; повышение страховой культуры потенциальных страхователей; обеспечение информационного сопровождения реализацииКонцепции. 2.1. Основные принципы развития приоритетных для экономики области видов страхования от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера Основными принципами развития регионального рынка страховыхуслуг являются: добровольность; право страхователя на получение качественных страховых услуг; доступность страховых услуг для всех категорий физических июридических лиц области; заинтересованность государства в обеспечении страховой защитынаселения и территорий Саратовской области от техногенных иприродных рисков; гарантия защиты страхователя от недобросовестного поведениястраховщика; гарантия защиты страховщика от недобросовестного поведениястрахователя; гарантия возвратности финансовых ресурсов, вложенных вреализацию Концепции финансовыми и страховыми институтами; согласованность региональной концепции с действующимзаконодательством. 2.2. Сдерживающие факторы развития страхования В процессе реализации поставленных задач необходимо учитыватьи влияние ряда факторов, оказывающих негативное воздействие наразвитие страхового рынка области в целом, а именно; недооценку потенциальными страхователями важности инеобходимости страхования, что свидетельствует о низкой страховойкультуре населения, руководителей и персонала хозяйствующихсубъектов; отсутствие в хозяйственном обороте свободных финансовыхресурсов, которые страхователь готов направить на страхованиесвоих рисков; отсутствие общих подходов в проведении единой политики ввопросах развития страхового рынка у органов государственнойвласти разного уровня и разной отраслевой принадлежности; отсутствие действенных систем контроля со стороны органовгосударственной власти за субъектами страхового рынка,препятствующих проведению страховщиками фиктивного страхования, иза субъектами хозяйственной деятельности, не исполняющимизаконодательства в области обязательного страхования. Поэтому Концепция должна представлять собой системувзаимосвязанных мер, решения основных задач с учетом влияния наних указанных сдерживающих факторов. 2.3. Сроки реализации Концепции Реализация Концепции рассчитана на 3 года и выполняется в2001-2003 годах. Исходя из достигнутых результатов, будетопределено дальнейшее развитие Концепции, связанное с разработкоймероприятий по предупреждению и смягчению последствий промышленныхаварий и стихийных бедствий, повышению инвестиционного потенциалаСаратовской области за счет страхования. 3. Система мероприятий Под страховой защитой населения и территории Саратовскойобласти от чрезвычайных ситуаций природного и техногенногохарактера понимается система мер правового, экономического иорганизационного характера, обеспечивающая компенсацию потерь,наносимых общественному производству и жизненному уровню населениястихийными бедствиями и техногенными авариями, путем формированиядостаточных страховых резервов и их целевого использования. Решение поставленных задач может быть обеспечено системоймероприятий, способствующих качественному росту страхового рынкаобласти, внедрению на нем новых страховых продуктов исогласованному управлению ресурсами его участников. При этом система программных мероприятий состоит из следующихблоков: 1. Определение приоритетных видов страхования, имеющихсоциально важное значение для области. 2. Определение основных принципов государственной поддержкиразвития приоритетных для социально-экономического развитияобласти видов страхования. 3. Определение основных принципов согласованного управленияфинансовыми ресурсами участников Концепции. 4. Определение основных принципов привлечения к реализацииКонцепции страховых компаний и банков. Концепция представляет своего рода набор элементов дляразработки механизмов государственного стимулирования развитияконкретных видов страхования. Данные механизмы должны представлятьсобой относительно самостоятельные программы с едиными принципамиразвития страхования и использования ресурсов страховщиков -участников их реализации, - установленных настоящей Концепцией. Помере их разработки они выносятся в установленном порядке наутверждение. 3.1. Определение приоритетных видов страхования от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, имеющих социально важное значение для области Мероприятия должны быть направлены на развитие страховогорынка области в целом, как института рыночной экономики, так иприоритетных для области видов страхования. В развитой экономике страховые компании обеспечивают околотрети всего объема инвестиций. Страхование позволяет вовремякомпенсировать потери от стихийных бедствий, техногенныхкатастроф, социальных конфликтов. В Саратовской области за последние несколько лет наблюдаетсястабильный рост объемов собираемой страховой премии (страховыхсборов). В 2000 году он составил 235 процентов от страховыхпоступлений 1999 года. Данный показатель является самым высоким вПоволжском регионе. Наиболее успешно развиваются добровольные виды страхования(личное страхование, страхование имущества). При этом необходимоотметить, что доля личного страхования в общем, объеме страховыхсборов составляет 48,5 процента, а доли страхованияответственности и имущественного страхования - 26 процентов и 20процентов соответственно. Доля обязательного страхования невелика. Из приведенных данных видно, что страхование ответственностии имущественное страхование являются преимущественно неразвитымисекторами страхования. При этом увеличивающееся количество личногоавтотранспорта приводит к увеличению числа аварий на автодорогахобласти, а объем страхования ответственности владельцевавтотранспортных средств в силу ряда причин не развивается.Серьезно стоит проблема страхования перевозок опасных грузов. Природные катаклизмы и явления становятся крайненежелательными и неблагоприятными по своим последствиям длясельскохозяйственных районов области, приводят к гибели и порчепосевов сельскохозяйственных культур. В связи с этим в настоящеевремя остро стоит проблема развития страхования в аграрном сектореэкономики. Предусматриваемое Концепцией развитие страхового рынка имеетцелью осуществить реальную оперативную компенсацию убытков(ущерба, вреда), причиненных в результате непредвиденных природныхявлений, техногенных аварий и катастроф, в значительной части засчет резервов страховых организаций при снижении нагрузок наобластной бюджет. Меры по развитию страхового рынка предусматривают созданиеширокого спектра страховых услуг. При этом государственнаяподдержка будет направлена на развитие наиболее важных длясоциально-экономического развития области видов страхования. Ктаким видам страхования согласно Концепции отнесено страхованиерисков, последствие которых отнесено к чрезвычайным ситуациям всоответствии с действующим законодательством, в том числе: страхование гражданской ответственности за причинение вредатретьим лицам (страхование ответственности за причинение вреда приэксплуатации опасных производственных объектов и инженернойинфраструктуры жилых зданий, страхование гражданскойответственности при эксплуатации гидротехнических сооружений,страхование гражданской ответственности владельцевавтотранспортных средств, страхование гражданской ответственностиза перевозку опасных грузов и др.); имущественное страхование (страхование имущества юридическихлиц, в том числе муниципального жилого фонда от пожара и другихопасностей, комплексное страхование личного имущества и др.); страхование от катастрофических (природных) рисков физическихи юридических лиц (страхование от гибели и порчи посевовсельскохозяйственных культур, противопожарное страхование и др.); обязательное и добровольное медицинское страхование(страхование физических лиц, занятых на опасных и вредныхпроизводствах и др.); экологическое страхование. Развитие данных видов страхования позволит за счет средствстраховых компаний: финансировать реализацию предупредительных мероприятий поснижению страхуемых рисков (из средств резерва предупредительныхмероприятий); обеспечить полноценную компенсацию ущерба страхователям; инвестировать средства страховых резервов в экономикуобласти. 3.2. Определение основных принципов государственной поддержки развития приоритетных для социально-экономического развития области видов страхования Второй блок мероприятий направлен на разработку системы мергосударственной поддержки развития приоритетных видов страхованияна территории Саратовской области. На современном этапе эффективное развитие страхового рынка,направленное на решение задач создания реальной страховой защитынаселения и территории области, без государственной поддержкиневозможно. Страховщики, выступая в качестве организаторов страхования,контролеров за поведением субъектов страхового рынка, гарантовисполнения обязательств, аккумуляторов финансовых ресурсов и т.д.,не станут без выгоды для себя заботиться об интересахстрахователя. С одной стороны, страховщики, заинтересованные вразвитии рынка страховых услуг, увеличении его емкости, снижениивероятности возникновения страхового случая, должны вкладыватьсредства в развитие экономики области, стимулировать развитие иувеличение благосостояния потенциального страхователя. С другойстороны, учитывая то, что все страховые резервы досталисьстраховщикам в результате жесткой конкурентной борьбы, оцениваятрудозатраты по вынужденному исполнению несвойственных им функций,а также отсутствие государственной поддержки на региональномуровне, страховщики отказываются выступать инвесторами,предпочитая использовать свои свободные финансовые ресурсы не наразвитие регионального рынка страховых услуг и, как следствие,получение дополнительной прибыли, а на иное, не влияющее наразвитие страхового рынка Саратовской области, выгодное вложение,в том числе на перераспределение в пользу регионов с болееблагоприятным "административным климатом". Учитывая, что любой страховой договор косвенно защищаетбюджетные средства от незапланированного расходования поликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, органыисполнительной власти области заинтересованы в развитиистрахования, но отсутствие свободных средств в областном бюджете инежелание страховщика выступать в качестве инвесторагосударственных социально-экономических программ сдерживаетпринятие решений по направлению части средств на развитие иподдержание страхования. Концепция призвана разрешить создавшееся противоречие, введяв действие механизм, который, с одной стороны, установит порядокгосударственной поддержки видов страхования, имеющих социальноважное значение для развития области, а с другой стороны,обеспечит привлечение ресурсов страховых компаний в экономикуобласти. При этом меры государственной поддержки подразделяютсяна: стимулирующие; ограничивающие; административные; информационные. Эти меры позволят стимулировать на государственном уровнеразвитие страхового рынка, определить условия косвеннойкомпенсации бюджетных потерь. К стимулирующим мерам государственной поддержки относятся: компенсация части страхового взноса страхователям,осуществляющим страхование своих рисков в рамках соответствующейобластной программы (за счет средств областного бюджета); снижение размера страхового взноса посредством принятиягосударством на себя части страхового риска; предоставление страхователю льготного кредита на суммустрахового взноса; предоставление страхователю возможности получить льготныйинвестиционный кредит. Ограничивающие меры государственной поддержки включают всебя: установление в качестве обязательного условия дляпредприятия, претендующего на получение государственных льгот,гарантий, льготных кредитов или государственного областногозаказа, осуществление страхования своих рисков. Административные меры государственной поддержки состоят: из осуществления на территории области единой политикиорганов исполнительной власти всех уровней в вопросахрегулирования развития страхового рынка региона. При этом органывласти области должны выстраивать свою политику в рамках правил,установленных федеральным законодательством, а исполнительныеорганы местного самоуправления - в соответствии с областнымистраховыми программами; создания системы взаимодействия и координации органовисполнительной власти области для обеспечения контроля захозяйствующими субъектами по исполнению ими действующегозаконодательства в сфере обязательного страхования. При этомследует учитывать, что система такого контроля не должна нарушатьдействующего законодательства, выходить за рамки компетенцииорганов власти соответствующего уровня; создания соподчиненной сети экспертных советов по вопросамстрахования. К информационным мерам государственной поддержки можноотнести: пропаганду страхования в рамках областных страховых программчерез средства массовой информации. Данная мера направлена, преждевсего, на повышение страховой культуры потенциальныхстрахователей, что косвенно должно повлиять на развитиедобровольных видов страхования. Это направление может бытьреализовано путем организации бесплатных школ-семинаров дляруководителей (специалистов) предприятий области, публикации всредствах массовой информации разъяснительных статей по вопросамстрахования, разработки методических рекомендаций дляспециалистов; обеспечение единой политики, которая может быть достигнутапутем определения единого координационного центра, призванногосогласовывать ключевые позиции всех участников реализацииКонцепции, вносить коррективы в порядок и условия ее реализации. В частности, вопросами согласованной политики органовисполнительной власти области должны стать: порядок привлечения страховщиков к реализации Концепции; управление финансовыми ресурсами в рамках реализацииКонцепции; порядок государственной поддержки; условия отчетности и информационного сопровождения реализацииКонцепции; порядок контроля по исполнению хозяйствующими субъектамидействующего законодательства в области страхования. 3.3. Определение основных принципов согласованного управления финансовыми ресурсами участников Концепции Третий блок мероприятий направлен на разработку механизмаинвестирования средств страховых компаний в экономику области.Данный блок мероприятий должен обеспечить на основевзаимовыгодного страхования создание механизма инвестированиясредств страховых компаний в проекты по снижению рисковчрезвычайных ситуаций, инвестирования в программыпредупредительных мер, разработку инвестиционных программ. Цельюэтих мероприятий является установление порядка максимальногоиспользования страхования в качестве источника инвестиционныхресурсов. Не менее важной задачей является использование механизмастрахования для внебюджетного финансирования затрат навосстановление уничтоженного (поврежденного) государственногоимущества. Часть мер государственной поддержки развития страхования наначальном этапе ведет к финансовым потерям областного бюджета("прямым" - в случае компенсации государством части страховоговзноса страхователя и "возможным" - при принятии государством насебя части страхового риска страховщика). Поэтому одновременно срешением вопросов стимулирования развития социально важных дляобласти видов страхования государство заинтересовано в минимизациибюджетных потерь, что может быть достигнуто посредствомаккумулирования ресурсов страховых компаний - участниковреализации Концепции - и направления их на решение части бюджетныхзадач, согласующихся с задачами страховщиков. Это достигаетсяпосредством внедрения механизмов согласованного управленияфинансовыми ресурсами областных страховых программ. Данные механизмы определяют основные принципы формирования ирасходования в рамках действующего законодательства ресурсовстраховых компаний, участвующих в реализации Концепции. При этомони направлены на решение следующих задач: организацию внебюджетного финансирования, ведущего к снижениювероятности возникновения чрезвычайной ситуации (страховогослучая) либо сокращению размеров последствий от её возникновения; организацию внебюджетного финансирования информационногообеспечения реализации Концепции, мероприятий по локализацииэкстренных ситуаций; формирование инвестиционных ресурсов, доступных ипривлекательных для субъектов хозяйственной деятельности ифинансирование из них инвестиционных проектов, ведущих кувеличению налогооблагаемой базы, сокращению бюджетных расходов. При этом задачей органов исполнительной власти областиявляется согласование интересов всех участников страхования иопределение оптимального направления расходования средств. Учитывая, что основными ресурсами страховщиков являютсястраховые резервы, фонды резервов предупредительных мероприятий(далее - РПМ), а также средства, направляемые страховщиком наоперативное управление компанией (агентское вознаграждение,средства на ведение дела), Концепция устанавливает требования к ихучастию в решении общих задач. К ним относятся: в части формирования страховых резервов: размещение в соответствии с действующим законодательствомстраховых резервов страховщика, участвующего в реализацииКонцепции, на депозитных счетах и ценных бумагах банков-участниковреализации Концепции (до 40 процентов собранных в рамках Концепциисредств); размещение части страховых резервов в специальных выпускахценных бумаг Правительства области, долях в уставном капитале,специально созданных заинтересованными организациями для решенияопределенных задач обществ с ограниченной ответственностью (до 40процентов собранных в рамках Концепции средств); в части формирования РПМ: формирование фонда РПМ в размерах, устанавливаемыхутвержденными в соответствии с Концепцией программами развитияконкретного вида страхования, и размещение его на специальномсчете страховой компании; в части оперативного управления средств компании: направление части средств агентского вознаграждения наспециальные счета уполномоченного органами государственной властиобласти банка с целью формирования необходимых для развитияконкретного вида страхования фондов поддержки. Учитывая действующее законодательство, данные средства могутбыть направлены органами исполнительной власти области посогласованию со страховой компанией на решение следующих вопросов: формирование в рамках Концепции страховых резервов (навозвратной основе); финансирование инвестиционных проектов, отобранных органамиисполнительной власти области в рамках реализации Концепции; формирование в рамках Концепции фондов РПМ (на безвозвратнойоснове); расходование средств на мероприятия по предупреждениювозникновения чрезвычайных ситуаций, снижению размеров ихпоследствий в рамках мероприятий, запланированных областнымбюджетом; формирование в рамках Концепции специальных фондов (набезвозмездной основе). Учитывая среднюю структуру тарифной ставки страховойкомпании, можно говорить о следующих ожидаемых размерахвышеназванных средств: а) страховые резервы, размещенные в рамках реализацииКонцепции в банках-участниках реализации Концепции, ценныхбумагах, уставных капиталах специальных обществ с ограниченнойответственностью - до 60 процентов от собранных в рамках Концепциисредств; б) фонды РПМ, сформированные в рамках настоящей Концепции -до 10 процентов собранных в рамках Концепции средств; в) специально организованные фонды Концепции - до 10процентов от собранных в рамках Концепции средств. При этом, учитывая, что по характеру формирования набезвозмездной основе расходуются только средства страховщиков,подпадающие под пункты б) и в), выделение государственных средствна компенсацию части страхового взноса должно быть соразмерновозможности их компенсирования из этих фондов. Ресурсы жестраховщика, подпадающие под пункт а), должны обеспечиватьувеличение доходной базы областного бюджета, снижение его расходови, соответственно, являться дополнительным источником компенсациибюджетных потерь. Дополнительным ресурсом обеспечения минимизации бюджетныхпотерь являются банки-участники Концепции. В настоящей Концепцииих задачами является: открытие депозитных счетов страховщика; льготное кредитование субъектов хозяйственной деятельности попредставлению органов государственной власти области. При этом основным условием участия банка в реализацииКонцепции должна являться его готовность финансированияпредставленных органом государственной власти области проектов подминимально возможную процентную ставку. Учитывая привлекательностьразмещаемых у него страховщиком денежных средств (низкаяпроцентная ставка, достаточно длинный, по некоторым видамстрахования до 5 лет, срок размещения), данное условие являетсядля банка приемлемым. Движение финансовых ресурсов служит своеобразным маховикомКонцепции, способствуя ее развитию. Возрастает взаимнаязаинтересованность в получении максимального результата партнером. Установленный Концепцией принцип согласованного управленияфинансовыми ресурсами должен учитываться при разработке механизмовстимулирования развития конкретных видов страхования всоответствии с конкретными программами. При этом размер и порядокразмещения средств страховщика, формирование и направлениерасходования специальных фондов устанавливаются отдельно длякаждого вида страхования, исходя из присущих ему специфическихусловий и действующего законодательства. 3.4. Определение основных принципов участия в реализации Концепции страховых компаний и банков Учитывая широкомасштабность настоящей Концепции (планируетсяохват максимального количества видов страхования), доступстраховых компаний для участия в ее реализации должен бытьдостаточно упрощен. В то же время, высокий риск видов страхования,охватываемых Концепцией, диктует потребность жесткого отборастраховщиков. Данное противоречие может быть снято посредствомустановления определенных требований к страховым организациям,желающим принять участие в реализации Концепции. При этом взависимости от рассматриваемого вида страхования, данныетребования могут отличаться друг от друга. А страховая компанияможет подать заявку на аккредитацию. Предполагается, что аккредитацией страховщика (проверкой иподтверждением его соответствия установленным параметрам) должензаняться экспертный совет по вопросам страхования приПравительстве области. При этом основными требованиями к страховщикам, в зависимостиот рассматриваемого вида страхования, могут быть: наличие лицензии по осуществлению конкретного видастрахования; организационная структура компании; опыт работы в конкретном секторе страхового рынка; страхование на основе правил (условий), утвержденныхПравительством Российской Федерации либо другим органомгосударственной власти Российской Федерации; отсутствие у претендента задолженности по уплате налогов идругих обязательных платежей (в т.ч. по выплатам страховыхвозмещений по ранее заключенным договорам страхования); принятие на себя обязательств по размещению части страховыхвзносов в соответствии с программой развития вида страхования, научастие в реализации, которой претендует страховщик; принятие обязательств по формированию предусмотренныхКонцепцией дополнительных фондов и расходованию их средств посогласованным с уполномоченной Правительством областиорганизацией; требования к страховому портфелю компании, ее устойчивости,независимости. При этом конкретизация вышеуказанных требований происходитпосле утверждения программы развития конкретного вида страхования,к которому они относятся. Привлечение к реализации Концепции банков подразумевает ещеболее упрощенную процедуру. Их аккредитацией занимаетсяминистерство экономики области, а требования к ним утверждаютсяПравительством области одновременно с программой развитияконкретного вида страхования. При этом основным условием участиябанка в реализации Концепции может выступать требование о принятиибанком обязательства о предоставлении в распоряжение органовисполнительной власти области на утвержденных условиях ресурсовстраховых компаний, размещенных в банке в рамках настоящейКонцепции. 4. Система контроля и оперативного управления за реализацией Концепции Общий контроль за ходом реализации Концепции осуществляеткомиссия по чрезвычайным ситуациям при Правительстве области. Координацию деятельности многочисленных участников Концепциина начальном этапе осуществляет экспертный совет по вопросамстрахования при Правительстве области. По мере разработкиконкретных программ по отдельным видам страхования возрастаетнеобходимость и финансовая возможность наличия в качествекоординатора самостоятельного хозяйствующего субъекта. 5. Эффективность Концепции Эффективность Концепции складывается из эффективностиотдельных видов страхования, механизмы, развития которых будутразработаны и внедрены в рамках Концепции. В связи с этим точныеобъемы привлекаемых в экономику области средств страховщиков -участников Концепции, объемы специально сформированных в рамкахКонцепции фондов (фонда информационной поддержки, экстренногофонда области, фонда РПМ, инвестиционного фонда) и их соотношениес направленными средствами из областного бюджета на поддержкуконкретного вида страхования можно будет рассчитывать только вмомент представления на утверждение проекта программысоответствующего вида страхования. Вместе с тем предполагая, что развитие страхового рынкаобласти в соответствии с настоящей Концепцией должно охватитьприблизительно 70 процентов существующих на нем сегодня видовстрахования, а также, что настоящая Концепция должна обеспечитькачественный рост реального страхования и вымывание со страховогорынка фиктивного страхования, в первый год реализации Концепцииможно ожидать привлечения в экономику области следующих ресурсов: фонд РПМ - 35 млн. рублей; экстренный фонд области - 50 млн. рублей; фонд информационной поддержки - 15 млн. рублей; инвестиционный фонд - 250 млн. рублей. Дополнительныеналоговые поступления в бюджеты всех уровней от освоенияуказанных инвестиций -70 млн. рублей. Дополнительно областной бюджет получит финансовые средства ввиде 100-процентных компенсаций последствий чрезвычайных ситуацийна территории области по заключенным страховым договорам. Учитывая экспертную оценку развития страхового рынка регионав 10 процентов от его экономически оправданного объема, а такжепредложенный Концепцией механизм его развития, в результате можноожидать увеличения объемов средств вышеперечисленных фондов в 5-6раз.